現(xiàn)在，電視機、電腦、手機乃至刮胡刀 都可以使用分期付款購買。在信用卡分期付款日益普及的今天，咱“卡奴”們可不能“閉著眼睛刷卡”，而應(yīng)該睜大眼睛仔細瞅瞅這里面有沒有陷阱？

　　陷阱1：超額消費代價高

　　節(jié)假日期間，部分持卡人會臨時提高信用額度，有些銀行甚至為客戶自動臨時調(diào)高信用卡的額度。這看似貼心的行為，很可能令你跌入陷阱。

　　申請臨時提高信用額度后，當消費數(shù)額超過信用卡原有額度時，超出的原信用額度的透支部分是不享受最低還款待遇的，必須按時全額還清超限消費的部分。若沒有在指定期限內(nèi)還款，超過信用額度的部分將被收取超限費，且面臨欠款罰息和影響信用記錄。

　　目前，大部分銀行信用卡超限費率為超限部分的3%或5%。

　　如一張額度為1萬元的信用卡，最低還款額為限額的10%，若申請臨時提高額度至15000元且全部消費，那么到期最低還款額應(yīng)為10000 10%+5000=6000元。如果只還了2000元，那么剩余的4000元就會產(chǎn)生超限費，按5%的費率計算，超限費達到200元。

　　即使沒有提高臨時額度，信用卡也是可以超額消費的。銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%。那多出的10%便可以收取超限費。

　　陷阱2：先提價再分期

　　市民張先生收到一封銀行寄來的名為“郵購分享精彩”宣傳單。宣傳冊上有很多款最流行的手機，張先生打算從上面購買一款。這個宣傳單上注明手機的市場價格3799元，而通過郵購只需要3199元，還能分12期支付，每期只需要266.59元，宣傳冊的最頂端還標明“零首付”“零利息”。

　　但是沒過幾天，張先生發(fā)現(xiàn)自己通過郵購分期付款購買的這款手機在手機官方網(wǎng)站的銷售價格僅為3159元。張先生無奈地說，很顯然，天下沒有免費的午餐，“看起來是免利息，其實是通過抬高商品價格的方式來獲取 隱性利息 “。

　　此外，銀行信貸消費服務(wù)所提供的電器品牌、款式有限也被不少消費者所詬病。

　　陷阱3：免息不免滯納金

　　既然是信用卡消費，逾期還款就需要支付滯納金，信用卡分期付款也不例外，這一點經(jīng)常被許多消費者所忽視。一般銀行都會規(guī)定，在任一還款期內(nèi)，應(yīng)分期付款金額如有逾期滯納情況，將收取滯納金。滯納金比例為最低還款額未還部分的5%。

　　此外，家電分期付款，銀行不收利息，但要收手續(xù)費。有業(yè)內(nèi)人士表示，手續(xù)費如果是銀行存款利息的3倍以內(nèi)基本是合理的，如果達到3倍以上則要小心。

　　陷阱4：凍結(jié)全額消費資金

　　目前大部分銀行在確認分期付款交易之后，都會凍結(jié)賬戶里該次消費額的全部款項，而信用額度則隨著每月的還款逐步釋放。對于那些信用額度較低的持卡者來講，也許一次的購買就造成了當月全部信用額度的凍結(jié)。

　　分期付款的本意是減輕持卡人的資金周轉(zhuǎn)壓力，然而銀行卻實際上一次性將持卡人的消費款項凍結(jié)，則變相向持卡人一次性收取了全額消費金額。
 

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